С 2015 года, привычное для россиян понятие «пенсия» утратило былую смысловую и юридическую формулировку, и было разбито на несколько обособленных составных частей. Наибольшее количество споров и обсуждений возникло вокруг одного из новых форматов пенсионных выплат – накопительного. Для большинства граждан пенсионного возраста затруднительно разобраться в бюрократических коллизиях пенсионной реформы и особенно – понять, как получить единовременную выплату пенсионерам из накопительной части пенсии. Данная статья является путеводителем по бюрократическим лабиринтам пенсионного законодательства и дает ответы на основные вопросы рядовых граждан: «Что такое единовременная выплата пенсионерам из накопительной пенсии» и «Как оформить единовременную выплату». Для детального понимания особенностей новых выплат, и формул, по которым рассчитывается размер пенсии, необходимо дать определение понятиям страховая и накопительная пенсия.
Большинство российских пенсионеров мало интересуются юридической и социальной составляющими новых методов формирования пенсионных выплат, основным вопросом является: «Что оказывает влияние на размер пенсии?». Основным фактором, влияющим на размер пенсии, является продолжительность трудового стажа, на протяжении которого работодателем производились отчисления в пенсионный фонд. Этот фактор является особенностью новой пенсионной системы и отличием ее от предыдущей модели, где размер пенсии напрямую зависел от размера денежных выплат.
После введения моратория на выплату пенсионных накоплений 30 сентября 2013 года, который действует по настоящее время и ежегодно продлевается, пенсионеры разделились на две категории: получающие исключительно страховую пенсию и такие, которые могут претендовать на дополнительные выплаты из накопительного фонда.
Наличие моратория предполагает использование взносов работодателей по ОПС (обязательное пенсионное страхование) исключительно на выплаты страховой пенсии, без возможности их инвестирования и накопления, как было до введения упомянутого ограничения (моратория). У тех пенсионеров, которые все же имели пенсионные накопления, появилась возможность получить их в виде единовременной или распределенной по времени добавки к основной (страховой) пенсии.
Страховая пенсия – это ежемесячная выплата, гарантированная государством, получать которую могут все категории граждан, соответствующие критериям пенсионного фонда:
Особенностью и преимуществом страховой пенсии является ежегодная индексация, в соответствии с номинальным (реальным) уровнем инфляции.
Накопительная пенсия – это личные денежные средства пенсионеров, хранящиеся на отдельном расчетном счету ПФР либо негосударственных пенсионных фондов. Право на распределение взноса работодателя (ОПС) в страховой и накопительный пенсионный фонд имели граждане России, подпадающие под следующие критерии:
Необходимо отметить, что участие в государственных программах софинансирования и возможность внесения взносов в накопительный пенсионный фонд были доступны до 2014 года, в настоящее время такие программы неактуальны.
ВАЖНО! Законодательством Российской Федерации предусмотрено получение единовременной выплаты (подача заявления на такую выплату) один раз в пять лет.
Отдельного внимания заслуживают возрастные критерии, влияющие на наличие единовременной выплаты по накопительной пенсии. Согласно законодательство РФ, а именно закону 360-ФЗ, выплата доступна всем гражданам, родившимся после 1967 года включительно и имеющим официальный трудовой стаж (страховые отчисления) в 2002 – 2005 г. Граждане, родившиеся до 1966 года, не имели возможности распределять отчисления работодателя в ПФ и получают исключительно страховую пенсию, гарантированную государством.
Практика показала, что из данного условия ПФ существуют исключения, например пенсионеры 1953 – 1966 годов рождения, имеющие трудовой стаж в период 2002 – 2005 г. Такие граждане также могут рассчитывать на выплату по накопительной пенсии.
Дополнительным доступным способом является участие в неактуальной на сегодняшний день государственной программе «1000 за 1000» - совместное с государством софинансирование будущей пенсии. Программа была завершена 31 декабря 2014 года, ее участники также имеют право на получение единовременных выплат.
Статьей №4 закона №360-ФЗ, предусмотрены три варианта получения выплат из пенсионных накоплений (в случае их наличия):
Третий вид выплаты обязывает заявителя принадлежать к одной из следующих категорий граждан:
ВАЖНО! Законодательством РФ не предусмотрено одновременное согласование нескольких видов выплат из накопительной пенсии.
Процесс оформления и согласования ПФ единовременной выплаты регламентирован законодательно и прописан в Постановлении Правительства №1047 от 21 декабря 2009 года. Документами, обязательными для предъявления в территориальное отделение ПФР являются:
Для оформления выплаты необходимо личное присутствие заявителя. В случае наличия объективных причин, допускается оформление единовременной выплаты через третьих лиц (родственников, друзей, сотрудников органов социальной опеки). При этом уполномоченные лица должны иметь при себе оригиналы документов заявителя и нотариально заверенную доверенность. Допускается также подача заявления через портал государственных услуг, сайт пенсионного фонда либо путем отправки копий документов почтой.
Максимальный срок ответа Пенсионного Фонда, регламентированный законодательством РФ, составляет один календарный месяц от даты принятия заявления. Необходимо отметить, что в случае отправки документов почтой, датой принятия заявления считается дата на почтовом штемпеле. Документом, подтверждающим принятие заявления, является расписка-уведомление, имеющая печать территориального подразделения пенсионного фонда и подпись уполномоченного лица.
В условиях постоянно продливающегося моратория на использование пенсионных накоплений, благодаря которым пожилые люди могли бы значительно улучшить свое благосостояние за счет инвестирования в выгодные проекты, единовременная выплата является оптимальным решением. Механизм, предложенный государством, несомненно, требует от заявителя приложения некоторых усилий, но результатом является довольно солидная сумма денежных средств, которую пожилой человек может использовать на лечение, оздоровление или социальные блага.
Те из пожилых людей, которые примут решение не использовать имеющиеся на счетах пенсионного фонда накопленные средства, также смогут ими воспользоваться в любое удобное время, но не чаще одного раза в пять лет. По прогнозам аналитиков, действие моратория на использование пенсионных накопительных средств будет продлено до 2020 года, после чего есть предпосылки их целевого использования – инвестирования, вложения на депозит или распределения в негосударственные пенсионные фонды.